상인이나 기업이 온라인으로 출시할 때 일반적으로 한 두 개의 지불 처리 업체와 협력을 시작합니다. 그러나 성장하고 새로운 지역으로 확장함에 따라 다양한 고객(때로는 규제) 요구를 충족시키기 위해 추가 지불 파트너에 온보딩해야 하는 경우가 종종 있습니다. 이러한 과정에는 일부 장벽이 따릅니다.
결제 과정을 관리하는 데 도움을 주는 회사가 등장했습니다. 중동과 아프리카 전체에서 상업체가 복잡한 결제 스택을 더 쉽게 관리할 수 있도록 도와주는 이집트의 MoneyHash는 대규모 기업을 대상으로 규모를 확대하면서 520만 달러를 조달했습니다. 시리즈 A 이전의 펀딩은 지난 번 펀딩 이후 약 1년 후인 2024년 2월에 450만 달러의 시드 라운드를 발표했을 때 이루어졌습니다. Nader Abdelrazik와 Mustafa Eid가 2021년 초에 이집트 핀테크를 시작한 이후 MoneyHash는 총 1200만 달러 이상을 조달했습니다.
MoneyHash가 활동하는 분야는 전통적으로 '결제 조정'로 설명되며 비즈니스가 수십 개의 서로 다른 공급업체와 협력하여 결제를 이루고 처리하고 은행하는 분산된 결제 세계에서 온라인 거래가 증가함에 따라 그 존재감이 높아졌습니다. 여러 결제 스택을 통합하는 것은 운영 효율성이 떨어지고 기술적으로 복잡할 수 있으며 종종 기업 내 기술 팀이 수주를 완료하는 데 수 주가 소요됩니다. 이러한 도전은 다양한 결제 방법과 통화로 인해 아프리카와 중동 전체에 더욱 두드러지게 나타납니다. 이러한 결제 조정 플랫폼은 API를 통해 이러한 결제 프로세스를 지역별로 집계하고 간단하게 만들어주어 이를 단순화하는 데 중요한 역할을 합니다.
MoneyHash, MENA 지역 상인을 위한 결제 조정 플랫폼을 위해 450만 달러를 조달
Abdelrazik과 Eid는 핀테크와 기업 소프트웨어에서 몇 년 동안 일한 후 직접 일부 문제를 목격했고 MoneyHash를 창립했습니다. 간단히 말해서, 결제는 비즈니스가 운영하고 성장하며 이익을 창출하는 데 중심적인 역할을 합니다. 그러나 종종 소규모 상인에게는 대신 비용이 많이든 리스크가 많은 병목 현상이 있었습니다. 지역의 결제 실패율이 글로벌 평균의 세 배이고 장바구니 포기율은 선진 시장에서의 포기율보다 20% 이상 높았습니다. 그들은 조정을 해결책으로 보았습니다: 그들의 생각에는 결제 조정 플랫폼이 없는 상인들은 높은 운영 비용과 수익 유출에 노출되어 지역을 기반으로 확장하는 것이 어렵다고 판단했습니다.
CEO인 Abdelrazik은 '이 문제를 해결할 기회가 엄청나다'며 '신흥 시장에서 디지털 결제는 총 거래량의 부분만을 대표하여 다음 10년 동안 커다란 성장 잠재력을 보여줍니다. 우리는 상인들이 이러한 복잡한 도전을 극복하고 결제를 단순한 전략적 이점으로 변화시키도록 MoneyHash를 구축했습니다.'라고 말했습니다.
MoneyHash는 상인의 결제 공급업체와 통합하여 해당 스택을 효율적으로 작업할 수 있는 방법을 제공합니다. 페이인과 페이아웃 작업을 위한 통합 API, 사용자 정의 가능한 체크아웃, 사기 예방과 함께 고급 거래 라우팅, 실패율 최적화, 상세한 보고 도구를 제공합니다. 회사는 또한 반복 지불, 가상 월렛, 구독 관리 및 결제 링크를 지원하여 상인에게 '모두 한 곳의 솔루션'을 제공한다고 밝혔습니다.
미국, 영국, 유럽의 a16z 후원사 Payrails, Spreedly, Zooz 및 Primer와 같이 MoneyHash 또한 중동과 아프리카 전체의 고객을 서비스합니다. Abdelrazik은 이것이 MoneyHash를 돋보이게 하는 것이라고 말했습니다: 신흥 시장에 초점을 맞추고 300여개의 사전 통합 API(Adyen, Amazon Pay, Checkout, Fawry, Mono, Stripe, Tabby, ValU 등의 지역 및 국제 처리 업체 및 게이트웨이가 포함됨)를 포함한 방대한 통합 네트워크를 보유하고 100여 개 시장을 커버하고 있다고 말했습니다. QED 후원사인 Precium은 해당 지역에서 유사한 서비스를 제공합니다.
MoneyHash는 처음에는 소규모 상인을 중심으로 초점을 맞추었지만 2024년 초에 기업 전용 스위트를 출시하여 규모를 달성했습니다.
Abdelrazik CEO는 '우리 없이 여러 연구와 공부를 통해 몇 년이 걸리는 성능 향상을 몇 년이 걸릴 수 있으나 소프트웨어를 추가하면 결제 전체에서 최고 수준의 성능 지표를 얻게 됩니다. 여기서 얘기하는 것은 승인, 전환 및 사기율입니다. 그리고 우리는 상당히 포괄적입니다.'라고 말했습니다.
'우리는 결제 사이클 전체를 횡단하는 모든 문제를 해결하기 위해 단일 성능 지표에 초점을 맞추는 것이 아니라 기업이 원하는 것입니다. 기업은 한 가지 문제를 해결하고자 하지 않습니다. 그들은 다른 문제를 찾을 것입니다. 결제 주기 전체에 걸친 포괄적인 솔루션이 필요하며 그것이 우리가 하는 일입니다.'라고 덧붙였습니다.
소비자 핀테크, 호스피탈리티, 전자상거래 및 게임업계와 같은 각종 산업의 기업들이 이제 MoneyHash 고객의 35%를 차지하며 2024년에 3배 증가했습니다. 핵심 고객에는 BNPL 유니콘 Tamara, 클라우드 키친 리더 Kitopi 및 전자상거래 플랫폼 Brands For Less가 포함됩니다.
타마라의 지불 책임자에 따르면, MoneyHash는 '중요한 차별점을 만들어 주었으며' 고객이 수익을 10~20% 증가시키고 투자 비용을 90% 감축할 수 있도록 도와주었다고 합니다.
한편, Abdelrazik은 기업용 수주파이프라인과 장기 계약이 프리 시리즈 A 자금 조달에 도움을 준 것으로 언급했습니다. 그에 따르면 이러한 고객들은 지난 1년 동안 처리량이 4배 증가했고 수익이 3배 증가했지만 구체적인 숫자는 공개되지 않았습니다.
글로벌 핀테크 투자자인 Flourish Ventures가 라운드를 주도했습니다. 다른 투자자로는 사우디의 Vision Ventures, 아랍 은행의 Xelerate 및 Emurp Kepple Ventures가 참여했습니다. 본 라운드에는 Marqeta의 창업자 및 전 CEO인 Jason Gardner와 기존 투자자인 Github 창업자 Tom Preston-Werner 및 COTU Ventures도 참여했습니다.
