지난해 벤처 자본의 황금 시대의 주역이었던 핀테크 스타트업 세계는 VC 자금이 타이트해짐에 따라 해체하기 시작했습니다. 2024년 중반에 우리가 접어들면, 오늘의 섹터 중 상당 부분은 특히, 지난해 전문가들이 밝힌 대로 밝은 장소였다고 말했던 '은행 서비스 제공' 영역은 아주 난장판입니다.
은행 서비스 제공 (BaaS) 핀테크 Synapse 의 파산은 아마도 현재 진행 중인 가장 극적인 일 중 하나입니다. 악재가 유일한 나쁜 소식은 아니지만, 특정 핵심 플레이어 소통에 문제가 생길 때 핀테크 세계가 얼마나 위험할 지 보여 줍니다.
Synapse의 문제로 인해 전국적으로 다른 스타트업들 및 소비자들이 피해를 입었으며 영향을 받았습니다.
목롬하면 샌프란시스코에 본사를 둔 Synapse는 다른 사람들 (주로 핀테크들)이 그들의 서비스에 은행 서비스를 포함시킬 수 있도록 허용하는 서비스를 운영했습니다. 예를 들어, 1099 계약 근로자 중심의 기업에 대한 급여 처리에 특화된 소프트웨어 제공업체는 Synapse를 사용하여 즉시 지불 기능을 제공했으며, 다른 사람들은 특수 신용카드 / 직불카드를 제공하기 위해 사용했습니다. 이 중간 거래 역할을 수행하는 것은 은행 파트너 Evolve Bank & Trust와 비즈니스 은행 기업 Mercury 간 중개자로 활동했습니다.
Synapse는 수명 동안 총 5,000만 달러 이상의 벤처 자본을 조달했으며, 그 중에는 2019년 앙드리슨 호로위츠의 Angela Strange이 주도한 3,300만 달러의 B 시리즈 투자가 포함되어 있습니다. 회사는 2023년에 직원을 감춧었으며, 올해 4월 Chapter 11을 신청하고 970만 달러에 자산을 TabaPay라는 다른 핀테크에 판매하려는 했지만, TabaPay가 거부했습니다. 왜 그런지는 완전히 명확하지 않습니다. Synapse는 Evolve 및 Mercury를 크게 책망했지만 둘 다 자문했으며 책임이 없다고 TechCrunch에 아무런 역할이 없다는 말을 했습니다. 한 때 대답적인 Synapse CEO이자 공동 설립자인 Sankaet Pathak는 우리의 질문에 대한 응답을 더 이상 하지 않고 있습니다.
하지만 결과적으로 Synapse는 Chapter 7 아래 완전히 청산되어야 할 정도로 가깝게 있으며 다른 많은 핀테크 회사 및 그 고객이 Synapse의 붕괴 비용을 지불하고 있습니다.
예를 들어, Synapse 고객 인 청소년 뱅킹 스타트업인 Copper는 Synapse의 어려움으로 인해 5월 13일에 예금 계정 및 직불카드를 갑자기 중단해야 했습니다. 이는 주로 가족들이 신뢰성 있게 Copper의 계정에 예금한 자금에 대한 접근권이 없어진 것을 의미합니다.
Copper는 그럼에도 불구하고 운영 중이며 동일하게 성공적인 금융 교육 앱인 Earn 제품을 보유하고 있습니다. 그러나 이제 회사는 더 큰 미국 은행과 파트너가 되어 금년 중에 출시할 수 있도록 희망하는 백색 라벨 가족 뱅킹 제품으로 사업을 피벗하려고 합니다.
CNBC에 따르면 암호 화 앱 Juno의 자금도 Synapse의 붕괴로 영향을 받았다고합니다. 별명이 Chris Buckler인 매릴랜드 교사는 Synapse 파산과 관련된 문제로 Juno에서 보유한 자금에 액세스할 수 없었다고 5월 21일 제출서에 기록되었습니다.
“점점 절박해지고 힘들어 할 곳을 모르겠습니다,” Buckler는 CNBC가 보도한 대로 쓴다. “거래 처리 중단으로 인해 걸린 거의 3만 8천 달러의 돈이 있습니다. 이 돈을 모으는 데는 몇 년이 걸렸습니다.”
한편, 레스토랑 사업에 대출을 제공하는 핀테크 대부 Mainvest는 실제로 Synapse의 문제로 인해 폐쇄됩니다. 미확인된 수의 직원이 일자리를 잃고 있습니다. 회사는 웹사이트에서 다음과 같이 밝히고 있습니다. “유감스럽게도, 사용 가능한 모든 대안을 탐색한 후 내부 및 외부 요소의 혼합으로 인해 Mainvest의 운영을 중단하고 회사를 해체하기로 하는 어려운 결정을 내리게 되었습니다.”
Synapse의 제출 내용에 따르면, 적어도 100개의 핀텍 및 1000만 명의 최종 고객이 회사의 붕괴로 인해 영향을 받았을 가능성이 있습니다. 하지만 그것은 전쟁으로 비닐을 가리킬지는 어렵게, 메리큘라 건 증인과 Fintech Business Weekly에서 작성되었으며 시에 오히려 확산되었음
플랫폼을 사들인 디자인 현대 전기 엔지니어링 지식과 노름었다. '의젯'과 같은 기존 및 뚫린 은행 체계를 '혁신'하고 있음을 이해하지 못하고 있다는 것을 충분히 이해하지 못한 것입니다
Banking and finance of any sort is serious business.
